Льготное кредитование малого бизнеса — выгодные условия и государственная поддержка. Как малому бизнесу получить льготный кредит

Льготные кредиты малому бизнесу – это то, о чем постоянно думают начинающие дельцы. Если прикинуть, какие клиенты у банков числятся как самые ненадежные и рисковые (риск для банка), то назвать можно 2 категории – это пенсионеры и представители малого бизнеса.

Но с другой стороны основной гарантией возврата финансов выступают прибыльность, ликвидность и перспективность бизнеса. Доход предпринимателя – это прибыль, а не зарплата (как у наемного специалиста). Малый бизнес в России, особенно последние 3 года, горит, как сухие дрова.

Сырьевая направленность российской экономики и ее конъюнктура, зависимость от нефтяных цен и инфляция рубля приводят к тому, что многие предприятия становятся убыточными. А там недалеко и до банкротства. Но банкрот не в состоянии расплачиваться с кредитором.

Поэтому даже при тщательном анализе как самого предприятия, так и сектора, в котором оно функционирует, весьма сложно предсказать его положение через несколько лет. А большинство и берется на срок от 2 до 5 лет. Бизнесу, который уже какое-то время работает, и причем успешно, легче.

Там бенефициар наглядно видит результаты работы предпринимателя, конкретную прибыль. Куда сложнее начинающим клиентам, чей бизнес только-только заработал либо вообще еще пока находится на стадии бизнес-плана. Помощь «бизнесу с нуля» – это отдельная тема.

Варианты поддержки малого бизнеса со стороны государства

А здесь стоит рассказать о том, как государственные структуры пытаются удерживать на плаву тех адептов малого бизнеса, кто уже проработал на рынке 1-2-3 года, но из-за системного кризиса начал «идти ко дну». Вариантов государственной помощи может быть несколько:

• погашение части годовых процентов по кредиту за счет средств из государственных фондов (вариант рефинансирования);
• выдача относительно небольших денежных сумм в качестве «безвозмездного государственного кредита», а проще говоря, выдача денег без обязательств отдачи или процентной уплаты. Но оказывается такая помощь далеко не всем, не всегда и в очень ограниченном размере (не более 300 тыс. рублей, что для многих бизнес-моделей есть мизер);
• помощь, относящаяся к полноценному государственному кредитованию на выгодных условиях – низкая для России процентная ставка (от 14% годовых), широкий диапазон кредитного лимита (от 150 тыс. до 150 млн рублей) и длительный период займа (до 5-6 лет);
• поручительство государственных фондов по поддержке предпринимательства, позволяющее брать кредит без залога (может покрывать до 90% стоимости гипотетического залога). Однако данная услуга не бесплатная, фондам придется выплатить определенный процент в качестве оплаты;
• но есть еще одна программа, позволяющая рассчитаться с фондами-поручителями опять-таки за счет средств государственного бюджета, – лизинг при участии государственных структур, позволяющий молодому малому бизнесу приобрести все необходимые инвестиционные, производственные мощности – недвижимость, техническое оснащение, интеллектуальные продукты (программное обеспечение), людские ресурсы в виде высококлассных специалистов.

Каждый из этих пунктов стоит рассмотреть в отдельности. Но прежде всего надо отметить, что для получения государственной помощи любого вида предприятие должно соответствовать ряду общих требований:

• предприниматель не должен иметь никаких бюджетных долгов – ни по заработной плате работникам, ни по налоговым отчислениям, ни по ранее взятым государственным кредитам, ни по оплате обязательных страховок;
• бизнес задействован в секторе, который не относится к добыче полезных ископаемых, сетевому маркетингу, торговле как таковой, страховой и кредитной сфере, игорному бизнесу, производству и/или перепродаже товаров, подпадающих под акцизы;
• общий штат сотрудников не должен быть больше 250 человек;
• средний показатель годового общего дохода предприятия не должен превышать отметку в 1 млрд рублей (высчитывается как среднее арифметическое, если бизнесу уже несколько лет, и примерно прикидывается, если бизнес существует меньше 2 лет);
• бизнес не прибегал к любой помощи от государственных структур последние 12 месяцев;
• если речь идет о помощи в погашении негосударственных кредитов, то такой кредит уже должен быть взять, и заемщик уже должен рассчитаться по нему минимум на 10%. Если предприниматель еще только планирует взять заем, но заранее просит государство помочь, то единственным вариантом будет безвозмездное получение от государства небольшой суммы денег, но заранее рефинансировать кредит никто не станет;
• бизнес, находящийся на грани банкротства, рассматривается как безнадежный вариант, на который не стоит переводить бюджет, поэтому потенциальным банкротам также не следует ждать помощи;
• наконец, любая финансовая помощь от государства должна быть очень узко и максимально строго целевой – так, средства гос. кредита или материальной помощи все до копейки должны уходить только на крупные инвестиции в бизнес, его коренную модернизацию и расширение – покупку новых производственных площадей, научно-техническое переоснащение, повышение квалификации кадров и прочее. Закупить автопарк, пополнить оборотные средства, а тем более потратить эти деньги на обустройство собственного рабочего места ИП не имеет права.

Государственное рефинансирование, проводимое через Центральный банк, является одним из самых распространенных вариантов поддержки малого бизнеса. На начало 2017 года его ставка – 10%. Причем выплачиваются не все проценты, а только:

• треть для тех предпринимателей, которые взяли кредит на срок до 2 лет;
• половина, если требуется помочь в погашении кредитного займа, взятого на срок от 2 до 3 лет;
• две трети, если период кредитования составляет более 3 лет.

Стоит пояснить на примере. Предположим, ИП взял кредит в 1 млн рублей на 30 месяцев. Обратившись в Департамент развития предпринимательства и Фонд поддержки предпринимательства, получил добро на рефинансирование. От 1 млн рублей 10% - это 100 тыс. рублей. Следовательно, на погашение процентной переплаты данный ИП может получить 50 тыс. рублей от государства.

Если процентная ставка, скажем, 25%, то общая сумма годовых процентов будет составлять 250 тыс. рублей. И выходит, что пятую часть этой суммы за ИП погасит государство. Надо подчеркнуть, что речь идет именно о годовых процентах, а не о теле кредита.

Безвозмездная малая материальная поддержка

Взносы, уменьшающие тело займа, предприниматель вносит сам в любом случае. Многим такая помощь покажется мизерной в масштабах проблем бизнеса, но получить ее значительно проще, чем безвозмездную единовременную выплату до 300 тыс. рублей либо выгодный государственный заем.

Крайне редко, когда юридическое лицо получает на развитие своего бизнеса суммы в несколько сотен тысяч рублей просто так, даром (пусть и на строго целевые нужды). Обычно помощь точно так же находится в пределах 50-100 тыс. рублей. Но и для выгодного государственного кредита малому бизнесу условия весьма суровые.

Чтобы воспользоваться этими благами, предприятие должно относиться к тому сектору экономики, который в данный момент форсируется политикой государства. К таковым относятся:

• производство отечественной материальной и интеллектуальной продукции;
• строительство, капитальные ремонты зданий, компании по предоставлению коммунальных услуг;
• фирмы, занимающиеся деятельностью, тесно связанной с наукой (фармацевтика, IT-технологии, робототехника и прочее);
• медицина и социальная сфера деятельности.

Фирмы, подпадающие под любую из перечисленных категорий, обслуживаются государством, так сказать, «вне очереди». Безвозмездная выплата не может стать по-настоящему ощутимой помощью. А вот полноценный кредит малому бизнесу от государства – да.

Особенности государственных кредитов и поручительство фондов

Главное его преимущество – низкая для РФ процентная ставка, минимум которой – 14%. Правда, многие специалисты поддерживают своих зарубежных коллег во мнении, что даже такая ставка убийственна для малого бизнеса. За рубежом вообще принято правило, что ставка по кредиту больше 10% гарантированно уничтожит любую модель малого бизнеса.

Однако обычные ставки российских банков для предпринимателей вообще аховые – 25%–30%–35%, а иногда даже больше. Чтобы получить государственный кредит, заемщику также придется предоставить банку залог. И размер займа будет равен где-то 70-75% от рыночной стоимости залога. В качестве залога здесь выступают объекты самого бизнеса:

• сырьевая база предприятия и товары на любом этапе производства;
• договора о сотрудничестве с другими предприятиями (как документы, гарантирующие будущую прибыль);
• автопарк предприятия;
• все площади, находящиеся в распоряжении предпринимателя;
• технологические средства производства (техническое и компьютерное обеспечение).

Но может статься, что объекты бизнеса еще находятся в обременении, т. к. куплены в кредит. Либо предприниматель в маленьком предприятии не может заложить их. Тогда выручить могут гарантии от Фонда поддержки предпринимательства. Такой фонд выступает здесь как поручитель.

Его поручительство может охватить до 90% стоимости залога. Но, как уже говорилось, подобная услуга не бесплатна. Чем больше размер кредита и чем выше «залоговый охват» фонда-поручителя, тем выше процент оплаты услуг этого фонда. Оплата варьируется от 1,2% до 3,2% годовых.

Проценты высчитываются от той суммы, которую покрывают гарантии поручителя. Не следует забывать, что не всякий банк сотрудничает с Фондом поддержки предпринимательства. Необходимо заранее проверять это. Сам процесс заключения договора с 3 участниками (заемщик, банк и фонд) почти ничем не отличается от обычного.

При положительном решении банк без участия заемщика извещает фонд, чтобы получить задокументированные гарантии. А после получения денежных средств заемщик сразу же перечисляет фонду вознаграждение за оказанную услугу. И даже эти деньги есть шанс вернуть, т. к. существует программа, по которой от государства выплачивается однократная и единовременная субсидия.

Размер данной выплаты может составлять до 90% той суммы, что была перечислена в пользу поручителя. Ну и бесспорной помощью для начинающего предприятия оказывается лизинг. С помощью подобных программ клиент может начать «бизнес в долг», т. е. все объекты бизнеса будут приобретены в кредит либо арендованы.

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

• низкую процентную ставку;
• увеличенный период кредитования;
• упрощённую процедуру оформления;
• предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

• оборот за год не более 800 млн рублей;
• в штате фирмы до 100 работников;
• компания зарегистрирована на территории РФ;
• положительная кредитная история;
• отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
• предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

• игорной области;
• связанным с подакцизными товарами;
• добычи и продажи полезных ископаемых;
• кредитных компаний;
• страховых фирм;
• инвестиционных фондов;
• негосударственных пенсионных фондов;
• ломбардов;
• брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

• юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на.

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

• денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
• гранты на развитие инновационных проектов;
• частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
• компенсация процентов по лизингу;
• налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
• проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
• предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
• продажа государственного имущества на выгодных условиях;
• юридические консультации;
• проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

• с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
• безубыточная деятельность;
• отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие долгов в других банках;
• фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

• паспорт заявителя (владельца фирмы);
• регистрационные бумаги из ФНС;
• учредительные документы;
• справки на залог;
• выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
• справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
• годовую отчётность или баланс за квартал;
• налоговую декларацию;
• бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

• 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
• 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
• 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Миссия Корпорации МСП по «Программе 6,5%» - это помощь бизнесу в получении финансирования по сниженной ставке, а также развитие цивилизованного предпринимательского рынка. Условия программы позволяют получить необходимые средства под минимальный процент.

Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в России является одной из первоочередных задач - так считает руководство страны. Но за счет того, что проценты по заемному финансированию слишком велики, предприниматели отказываются от своих интересных задумок, не хотят развивать новые отрасли и не справляются со взятыми обязательствами. В 2014 году было решено создать орган, который станет активным посредником между бизнесом и финансовыми институтами. Так была организована Корпорация МСП . Конец 2015 года ознаменовался выдачей первого кредита на условиях Корпорации МСП по «Программе 6,5%».

Функции Корпорации

В перечень обязательств, которые взяла на себя эта структура, входят следующие опции:

• привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
• маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
• увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
• реклама проектов корпорации среди государственных структур;
• поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
• всестороннее развитие помощи бизнесу .

Главная цель Корпорации МСП - создание цивилизованного предпринимательского рынка и образование прослойки среднего класса.

Корпорация МСП «Программа 6,5%» - что это?

Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя - «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.

Корпорация МСП в этом случае выступает гарантом сделки перед банком и ЦБ, что тоже позволяет снизить риски и уменьшить стоимость кредитных средств для бизнеса. Если учесть, что средние кредитные ставки для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых, то вышеуказанные условия очень выгодны.

Кто может стать заемщиком?

Будущий заемщик должен отвечать нескольким требованиям для того, чтобы получить заемное финансирование на льготных условиях:

1. Соответствовать требованиям 4 статьи Федерального закона 209-ФЗ:

   правильная структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда);

   выручка в сумме не более 2 млрд. рублей;

   число работников на предприятии не превышает 250 человек.

2. Вести любую предпринимательскую деятельность, кроме:

   производство и реализация товаров, подлежащих акцизу (табак, алкоголь и т.п);

   добыча и реализация полезных ископаемых;

   кредитные, страховые организации;

   инвестиционные, негосударственные пенсионные фонды;

   участник рынка ценных бумаг;

   игорный бизнес.

3. Зарегистрировать предприятие на территории России.
4. Не иметь плохой кредитной истории по займам с гарантией Корпорации.
5. Не иметь задолженности перед налоговой службой и бюджетом РФ.
6. Не иметь в истории процедур банкротства.

Финансовые требования к заемщику

1. Ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев, что должно быть подтверждено данными бухгалтерского учета.
2. Положительные чистые активы.
3. Статья «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, в которую входит рассматриваемый субъект) не более 5.

Приоритетные отрасли

Предприятия именно в этих отраслях могут рассчитывать на заинтересованность и финансирование:

• сельское хозяйство;
• обработка пищевой и с/х продукции;
• производство и распределение ресурсов - воды, газа, электричества;
• строительство;
• внутрироссийский туризм;
• транспорт;
• здравоохранение;
• переработка отходов и производство из вторсырья;
• связь;
• высокие технологии.

В рамках «Программы 6,5%» заключило договоренности с 30 российскими банками:

1. АО «Альфа-Банк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. ПАО Банк ЗЕНИТ;
4. АО «Банк Интеза»;
5. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
6. Банк «Возрождение» (ПАО);
7. ВТБ 24 (ПАО);
8. Банк ГПБ (АО);
9. ПАО «Запсибкомбанк»;
10. КБ «Кубань Кредит»;
11. ПАО «НБД-Банк»;
12. РНКБ (ПАО);
13. АО «Россельхозбанк»;
14. ТКБ БАНК ПАО;
15. АО «ЮниКредит Банк»;
16. ПАО «СКБ-банк»;
17. Банк «Левобережный» (ПАО);
18. «СИБСОЦБАНК» ООО;
19. ПАО Банк «Кузнецкий»;
20. ПАО Банк «ФК Открытие»;
21. ПАО Сбербанк;
22. ПАО «Промсвязьбанк»;
23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;
24. АО «Райффайзенбанк»;
25. ПАО Росбанк;
26. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
27. ООО КБЭР «Банк Казани»;
28. ООО «Камкомбанк»;
29. АКБ «Спурт» (ПАО);
30. ПАО «НИКО-БАНК».

Условия программы

Сумма - от 10 млн. руб. - до 1 млрд. руб. (общий лимит на 1 заемщика - до 4 млрд. руб).

Срок - до 3 лет при условии использования пониженной ставки. Срок общего кредитования может быть выше, но на срок, превышающий 3 года ставка будет стандартной.

Максимальная процентная ставка:

• для малого бизнеса и лизинговых компаний - 10,6%;
• для среднего бизнеса - 9,6%.

Из них: 6,5% - ставка ЦБ, 3-4% - ставка уполномоченного банка и 0,1% - вознаграждение МСП.

Порядок получения финансирования

Корпорация МСП ищет перспективные проекты или предприниматели сами обращаются с предложениями профинансировать их. Если она примет положительное решение, то уполномоченный банк выдает кредит в соответствии с условиями «Программы 6,5%» и внутренними распорядками. Чтобы вернуть часть потраченных средств, банк обращается одновременно с заявлением в ЦБ РФ о получении кредита под 6,5% и в Корпорацию за поручительством. МСП в течение 4 дней высылает банку поручительство и требование на выплату своего вознаграждения. В ЦБ направляются подписанные договора поручительства, после чего в течение 5-10 дней он производит финансирование уполномоченного банка. Банк перечисляет МСП 0,1% вознаграждения.

Итоги

Средства на реализацию проекта по поддержке малого и среднего бизнеса были выделены из государственного бюджета. Будем надеяться, что они не пропадут зря и «Программа 6,5%» Корпорации МСП поможет многим предпринимателям громче заявить о себе. То, что Россия и мы - ее граждане, в конечном итоге выиграем от этого. А сама корпорация достигнет своей главной цели - создания в России среднего класса.

Многие начинающие предприниматели на этапе становления бизнеса сталкиваются с финансовыми трудностями. Самый простой способ решения этой проблемы – это государственное льготное кредитование. Существует множество программ, в рамках которых государство выделяет денежные средства развивающимся предприятиям под небольшие проценты. Что нужно сделать для того, чтобы получить льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, мы расскажем вам в этой статье.

Перспективы

В 2019 году правительство нашей страны планирует пересмотреть условия кредитования малого предпринимательства. В частности, годовая процентная ставка по кредитам в банках будет установлена на уровне 10-11% годовых. Кроме того, активная поддержка Центрального банка страны позволит обеспечить рефинансирование проектов с минимальной ставкой 6,5%. Максимальный порог составит 11%.

Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка. Для этого разработано более 200 бизнес планов в 75 направлениях предпринимательской деятельности. Если этот проект утвердят, помощь государства на развитие малого бизнеса в 2019 году станет приятным бонусом для начинающих предпринимателей, которые открывают собственное дело в таких непростых экономических условиях.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Федеральные программы

Правительство нашей страны на протяжении 10 лет выделяет в региональные бюджеты средства, которые предназначены для поддержки малого предпринимательства.

На помощь бизнесу в кризис от государства могут рассчитывать:

• Начинающие предприниматели;
• Производственные предприятия;
• Компании, которые занимаются экологическим туризмом;
• Организации, деятельность которых связана с народным творчеством.

Поддержка малого бизнеса

Стоит отметить, что помощь малому и среднему бизнесу от государства выражается не только в финансовой поддержке, но и в предоставлении различных бесплатных услуг.

Это может быть:

• Обучение (семинары, тренинги и прочее);
• Консультирование по юридическим и экономическим вопросам;
• Организация ярмарок и выставок для продвижения товаров и услуг;
• Обеспечение земельными участками и производственными помещениями.

Субсидия от Центра занятости

Всем известно, что перед тем , нужно найти стартовый капитал. Если у вас нет собственных сбережений, не стоит сразу бежать в банк, чтобы взять кредит. Начинающие предприниматели могут получить помощь государства на открытие малого бизнеса через биржу труда.

Для этого нужно:

• Встать на учет в центр занятости, как безработный;
• Разработать грамотный проект с расчетами и подробным описанием планируемой деятельности;
• Подать заявление на участие в конкурсе.

Комиссия рассмотрит ваш план и примет решение. Если оно будет положительным, можно зарегистрировать ИП или ООО, получить деньги и приступить в работе. Такая финансовая помощь государства малому бизнесу выдается на безвозмездной основе, но предприниматель должен предоставить в контролирующие органы подробный отчет о целевом использовании средств.

Имущественная поддержка

Существует еще несколько видов помощи начинающим предпринимателям от государства в 2019 году:

Перед тем как подать заявление на участие в конкурсе, нужно собрать все необходимые документы, в том числе и подтверждение о том, что вы не получали до этого никаких грантов или денежных субсидий. Кроме того, нужно пройти обучение на специальных курсах предпринимательства, которые работают при региональных фондах поддержки малого бизнеса.

Кредиты

Если вам по каким-то причинам отказали в безвозмездной финансовой помощи, можно получить кредит для малого бизнеса с нуля от государства под 5-6% годовых.

Такой вид государственной поддержки доступен для предприятий:

• Занимающихся развитием инновационного производства;
• Ориентированных на импортозамещение или производство экспортной продукции;
• Занимающихся производством нефтегазового оборудования.

Другими словами, льготные кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году смогут получить предприятия, которые работают в приоритетных сферах экономики.

Процедура получения льготного кредита

Как получить помощь малому бизнесу от государства в 2019 году? В первую очередь, нужно обратиться в фондовый банк партнер, предоставить все необходимые документы, и подать заявку. После этого нужно подождать, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Если заемщик не может внести залог, финансовое учреждение отправляет по электронной почте документы клиента и заявку на поручительство в вышеуказанный фонд.

Заявление должно быть рассмотрено в течение трех рабочих дней. Если принято положительное решение, составляется договор между кредитным учреждением, фондом и предпринимателем. Поскольку речь идет о выгодном , перед тем как принять решение, фонд проводит тщательный анализ бизнеса заемщика, чтобы оценить его финансовую стабильность.

Где и как получить кредит для малого бизнеса?

Нужно также отметить, что кредит от государства как помощь малому бизнесу можно также получить в региональном, либо муниципальном фонде. Начинающим предпринимателям выдают небольшие займы на короткий срок. Микрокредитование прекрасно подходит для предприятий с коротким производственным циклом. Если дела пойдет успешно, бизнесмен может рассчитывать на более внушительную помощь малому бизнесу от государства в 2019 году.

Еще один выгодный инструмент льготного финансирования – это компенсационный заем. Такой вариант можно использовать для реализации . Государство выдает небольшие ссуды, которые предназначены для погашения основного кредита. Благодаря этому клиент получает отсрочку по выплате процентов сроком до одного года. В этот период он может спокойно заниматься развитием своего бизнеса.

Самый простой способ, – это разработать какой-то инновационный проект. В таком случае вы можете рассчитывать на активную поддержку со стороны государства, поскольку такая деятельность положительно отражается на развитии науки.

Кому выдают льготные кредиты?

На сегодняшний день льготное кредитование для начинающих предпринимателей стало доступно во многих банках. Льготные условия в разных кредитных организациях имеют существенные отличия, но, несмотря на это, можно выделить главную тенденцию – это невысокая процентная ставка, длительный срок погашения кредита и простая процедура оформления. Льготное кредитование – это идеальный вариант для реализации .

Поскольку в 2019 году на федеральные субсидии выделено гораздо меньше средств, регионы будут финансировать только наиболее приоритетные направления предпринимательской деятельности – сельское хозяйство, инновации, научно-технические разработки, производство товаров первой необходимости. По мнению экспертов, – это социальная сфера и ЖКХ. Эти направления деятельности получают всестороннюю поддержку от государства.

Существуют также и ограничения на получение льготных кредитов. На такой заем не могут рассчитывать лица, которые:

• Обанкротились или находятся на грани банкротства;
• В прошлом получали льготный кредит, но не погасили задолженность;
• Имеют какие-либо задолженности перед государственными органами.

1. Не забывайте о том, что программы помощи малому бизнесу от государства могут отличаться в зависимости от региона. Поэтому, перед тем как обратиться в Фонд поддержки малого предпринимательства, нужно тщательно изучить положение о поручительстве. В некоторых случаях фонд предоставляет гарантию не на всю сумму запрошенного кредита, а только на его часть;
2. Если предоставить надежное обеспечение и грамотно оформить все документы, вероятность получения льготного кредита по программе микрофинансирования возрастет в разы;
3. Перед тем как получить помощь малому бизнесу от государства в Центре занятости, еще раз тщательно подумайте, сможете ли вы отчитаться за все потраченные средства. Субсидию можно расходовать только в строгом соответствии с бизнес планом. Все траты нужно подтвердить чеками, квитанциями и другими платежными документами. Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, можно смело обращаться за такой помощью.

Выводы

Государственные программы поддержки – это самый лучший способ, . Возможность для развития собственного дела за счет бюджетных средств можно найти в любом регионе. Самое главное – это настойчивость и желание. Удачи!

Льготные кредиты малому бизнесу (МБ) функционируют в рамках государственных проектов, направленных на его поддержку и дальнейшее развитие (). Крупные кредитные организации также разрабатывают собственные продукты займов на выгодных условиях для ИП и МСБ () .

Действующее законодательство РФ разграничивает малый, средний бизнес и микропредприятия:

1. К средним предприятиям относят учреждения с количеством трудящихся от 101 до 250 человек.
2. В малых организациях трудятся до 100 работников.
3. Микропредприятие обеспечивает работой до 15 человек.

Таким юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям адресована помощь. Поскольку постоянный рост инфляции, нестабильное экономическое положение России в мире, все еще длящийся кризис зачастую позволяют лишь открыться производству, начать работать, но так и не развиться, увязнув в налогах и долговых обязательствах.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

Декларируемый как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, льготный кредит обладает рядом особенностей. Государство окажет содействие в получении льготного кредита, если увидит перспективу, надежный бизнес-план и реализацию ориентиров социальной направленности, в которых первостепенно заинтересовано.

Эффективная отдача представителей коммерческого сообщества при ведении бизнеса заключается в следующем:

1. Предоставление рабочих мест в регионах.
2. Добросовестная и стабильная выплата налогов в госказну.
3. Приращение ВВП в целом по стране и субъектном уровне.

С целью оказания поддержки начинающим бизнесменам был создан Фонд национального благосостояния, посредством которого реализуются все действующие проекты, осуществляется снабжение кредитами для малого бизнеса от государства.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес в 2018-2019 году

Субсидия от биржи труда

Своеобразным кредитом малому бизнесу от государства в 2019 году послужит предложение компенсации от службы занятости, не требующее возврата финансов. Это довольно перспективное и выгодное предложение, которым могут воспользоваться люди с массой бизнес-идей, не имеющие начального капитала для их претворения в жизнь.

Что надобно сделать:

• встать на учет на бирже в качестве безработного;
• разработать и зафиксировать персональный план развития одного из направлений, лучше социального (повышается шанс на одобрение): экотуризм, развитие культуры, здоровый образ жизни, спорт, безотходное производство, помощь брошенным животным; аргументировать нужность и актуальность идеи; просчитать расходы, прибыльность;
• предоставить план и оставить обращение на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

Добившись положительного вердикта комиссии, можно приступать к реализации. Изначально оформляется ИП или предприятие, подаются сведения в уполномоченный орган с указанием реквизитов вклада. На вклад из госказны перечисляется пособие. В годовом докладе необходимо озвучить информацию о потраченных средствах и их целевом применении.

Имущественная помощь

Немаловажным подкреплением считается имущественная .

В 2018-2019 году она заключается в:

1. Сдаче площадей в аренду на благоприятных условиях.
2. Реализации ТМЦ по сниженной стоимости (необходимое оборудование).
3. Налаживании развитой инфраструктуры (стоянки, технопарки).

Гранты от государства

Государственные гранты – для юридических лиц, предоставляемые на безвозвратной базе. Однако получить такую существенную поддержку вправе далеко не всякий претендент. Преференцией могут обладать:

• субъекты экономической деятельности, начавшие функционировать менее года назад;
• предприниматели без налоговых задолженностей и черной кредитной истории;
• компании, создающие новые рабочие места и тем самым ликвидирующие проблемы безработицы в стране;
• прошедшие курсы обучения ведению бизнеса от службы занятости;
• доказавшие неучастие в субсидировании и неполучение ранее каких-либо грантов в сфере предпринимательства.

Кредитование МСБ

Оказание помощи МСБ осуществляется через банки. С льготными программами работают хорошо зарекомендовавшие себя банковские учреждения:

1. Сбербанк,
2. «ВТБ24»,
3. «Газпромбанк»,
4. «Россельхозбанк» и др.

Условия кредита малому бизнесу от государства в 2019 году, Сбербанк:

1. Предлагаемая сумма от 10 млн до 1 млрд рублей.
2. Цели – обретение средств, реконструкция или модернизация производства, внедрение инноваций, восполнение оборота в с/х, на транспорте, в ЖКХ, обрабатывающей промышленности и другие.
3. Без прибавочных комиссий и сборов.
4. Тарификация для МБ – 10,6%, СБ – 9,6%.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса в 2018-2019 году

Люди и развитые компании, неравнодушные к экономическому положению своей страны, оказывают всяческую помощь начинающим гениям бизнеса. Как правило, она заключается в организации конкурсов, направленных на выявление прорывных и реальных идей, и последующей поддержке автора в их реализации.

Конкурс беспроцентных займов «Социальный предприниматель». Участниками вправе стать НКО, МСБ, ИП. Представленный проект должен способствовать позитивным сдвигам в социальной сфере, нести в себе что-то новое, предполагать помощь социально незащищенным слоям социума, иметь устойчивую модель развития. 20% деятельности проекта обеспечивается самостоятельно. Лимитная сумма (в рублях) – 10 млн. Подающие обращение за материальной помощью на реализацию первого проекта вправе претендовать максимум на 5 млн. Длительность возврата – 7 лет при сумме от 5 до 10 млн, 5 лет – до 5 млн. Обязательны поручительство или залог.

Конкурс стартапов Леруа Мерлен «Точка сборки» приглашает к участию предпринимателей, которые разработали новое изделие, образовательный курс, оборудование для проверки качества товаров и другое. Продукцию новаторы вправе реализовывать на торговых площадках сети гипермаркетов.

Итак, гранты назначаются в виде материального содействия, а также воплощаются через предоставление площадки, консультирование, помощь в разработке и внедрении на рынок.

Кредиты для малого бизнеса от государства в 2018-2019 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2019 году функционирует во взаимодействии с кредитными организациями. Государство из бюджета субсидирует часть процентной ставки, назначает компенсации на безвозмездной основе, покрывающие некоторую долю долговых обязательств, предоставляет госгарантии и поручительства для МСБ.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства с «Россельхозбанком».